Economía

La eliminación de la cláusula “Suelo”

Clausula Suelo

Ejemplo.

Su hipoteca tiene un interés del Euribor + 2% -diferencial- y la contrató en un tiempo en que el Euribor estaba al 2%, por lo que el interés efectivo fue su momento inicial 2+2-diferencial- = 4%. Y en su hipoteca hay una cláusula Suelo que dice que en cualquier caso el interés no será nunca menos del 3%.

Pero a partir de 2009 todos sabemos que el Euribor ha sido muy bajo e incluso ”0” y a veces negativo por lo que lo que en esos períodos usted debería de pagar de interés en el ejemplo anterior el 0 -Euribor- + 2 -diferencial- = 2%, pero ha estado pagando siempre al menos el 3% por la cláusula suelo.

Ahora, el Banco le ha de devolver lo que ha pagado de más; en el ejemplo anterior sería 3-2=1%. Obviamente hay que hacer el cálculo en cada caso y para todo el período.

Algunas precisiones

1. Qué ha pasado. Pues que el Tribunal de Justicia de la UE ha declarado “nula” las cláusulas suelo de las hipotecas que tanto ha utilizado la banca española, nula quiere decir como si nunca hubieran existido.

2. Qué puedo reclamar. Todo el diferencial de interés que exista en su perjuicio por el que haya pagado de más durante toda la vida del préstamo.

3. Cuánto puedo reclamar. En principio lo indicado en 2 pero ya hay opiniones de que una cosa es que la cláusula suelo sea nula y otra que las consecuencias de la nulidad (la acción de reclamación por existencia d la nulidad) haya prescrito en parte. En todo caso:

4. Plazo. Se va a poder reclamar al menos por los últimos 15 años pero en la práctica hay que ver en qué años el Euribor ha estado tan bajo que, incluso sumándole el diferencial (2% en el ejemplo anterior) daba un interés por debajo del pactado en la cláusula suelo ( 3% en el ejemplo anterior ) que es lo que da el derecho a reclamar por esa diferencia. No siempre es necesario Para reclamar que la deuda con el banco esté viva. Lo que dice el TJUE es que si un tribunal español declara nula su cláusula suelo, la devolución de lo cobrado de más debe hacerse desde el principio y no desde mayo de 2013, como dictaminó el Tribunal Supremo español hace tres años. Y puede haber jueces que entiendan que determinadas cláusulas suelo fueron incluidas en la hipoteca y que el cliente lo sabía y estaba SUFICIENTEMENTE informado de su existencia y de las consecuencias.

El asunto es de gran magnitud porque se calcula que el impacto para la banca en España puede ser entre 5.000 y 10.000 millones de euros.

5.-Qué hacer.

a) Ver el texto de la escritura de hipoteca, ver si está la cláusula suelo y cómo está redactada.

b) Comprobar y calcular lo pagado por intereses en comparación con lo que debería haber pagado si no hubiera habido cláusula suelo.

c) Reclamar al Banco. Al Director de la Oficina o al Defensor del Cliente, y es aconsejable a través de un asesor que defienda bien su posición porque no es una devolución automática y se pueden cometer errores técnicos.

d) Cobrar lo que le deben.

Otras cláusulas para otros supuestos aparte de la CLÁUSULA SUELO que si existen en su contrato de hipoteca hay que revisar con atención:

- Supuestos de cambiar en algún momento el tipo de referencia del Euribor a un tipo fijo u otro índice, como el IRPH.

- Aumentar el diferencial según lo que ocurra en el mercado para que no tenga que entrar en juego la cláusula suelo.

- Fijar una nueva cláusula suelo en el tipo cero por ciento (0%) para frustrar que pueda beneficiarse de un Euribor negativo.

- Obligar / Contratar seguros y otros productos o servicios con el banco de forma abusiva.

- Ver si hay en la hipoteca pactada un interés referido al IRPH (el de mercado hipotecario) que puede ser declarado nulo y que siempre ha sido muy superior al Euribor.

 

Teléfonos:
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CAMBIOS FISCALES PARA LOS EXTRANJEROS RESIDENTES EN ESPAÑA QUE TENGAN CUENTA EN ANDORRA

Banca AndorraLos residentes fiscales en España aunque sean extranjeros, están obligados a declarar IRPF e impuesto sobre el Patrimonio en España por sus ingresos y activos en el exterior.

Ahora, la Agencia Estatal de Administración Tributaria española (AEAT), podrá disponer a finales del ejercicio 2017 de todos los datos de los residentes fiscales en España que, a partir de 1 de enero de 2017, todavía tengan bienes en Andorra y que no hayan sido declarados.

Al establecer un mecanismo automático de intercambio de información sobre cuentas financieras entre las distintas administraciones tributarias, la AEAT podrá acceder, sin requerimiento individualizado previo, a contrastar esa información de trascendencia fiscal con la que dispone de las declaraciones de los obligados tributarios.

En ese sentido, si la AEAT detectase activos o cuentas bancarias sin declarar o incongruencias en las mismas, podrá solicitar a Andorra la información de carácter financiero o tributario de ese contribuyente durante los últimos ejercicios para así poder iniciar actuaciones inspectoras, aplicándose el duro régimen establecido en el artículo 39.2 de la Ley 35/2006, de 28 de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (LIRPF) sobre ganancias patrimoniales no justificadas y no declaradas, con la correspondiente sanción tributaria que podría alcanzar el 150% dela cuota defraudada.

Hay que considerar también que los Bancos en Andorra no acepten el cierre inmediato de cuentas existentes sin requerir información adecuada.

Por esas razones, se aconseja que, todos aquellos extranjeros residentes fiscales en España que no hayan regularizado su situación tributaria con la AEAT o que dispongan de activos no declarados, procedan a regularizar su situación de forma voluntaria. Con dicha medida y, atendiendo a cada caso, se podría ahorrar la imposición de la sanción tributaria del 150% sobre la cuota defraudada.

 

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À propos de New Counsel

New Counsel Company est un groupe international de conseil aux entreprises spécialisée dans:


La Recherche des opportunités d'affaires dans le secteur où le client se déplace.
La promotion active des produits et / ou services dans le secteur concerné.


Promotion en Espagne et en Russie d´information potentielle des entreprises intéressantes dans votre secteur d'activité. Présentation et soutien à des campagnes commerciales et publicitaires. Créer et adapter à la langue espagnole, russe de matériel publicitaire et promotionnel pour les clients potentiels.


Diffusion de l'information par contact direct New Counsel: cabinets d'avocats, Immobilier, Construction, agences de voyages, banques et entreprises industrielles et commerciales.

Préparation et soutien pour les foires commerciales, d'expositions en Espagne, Russie, le Kazakhstan et l'Ukraine, soit directement ou visite «virtuelle». Soutien dans les procédures de visa, ou traduction simultanée dans l'ensemble du processus de négociation, la présentation, la signature des contrats, etc.

Organisation des visites à l´ Espagne, et à la Russie, le Kazakhstan et Ukraine visites. Poursuite de l'assistance professionnelle tout au long de la procédure de mise sur la l´Espagne et la Russie, la sélection et la présentation des partenaires et des partenaires locaux, la sélection des opportunités pour votre entreprise, la négociation d'accords efficaces, le suivi et de conseil et de projets d'investissement.


Spécialités :

Internationalisation, Consulting, Export, avocats, conseils juridiques, enregistrement de la société en Espagne et en Russie, ce qui représente Consulting en Espagne et en Russie, un soutien juridique en Espagne et en Russie, immigration, traducteurs et interprètes.

About New Counsel Company

New Counsel Company is an international business consulting group specializing in:

Search for business opportunities in the field where the client moves. Active promotion of the products and / or services in the sector concerned. Promotion in Spain & Russia informative potentially interesting companies in your business field.


Presentation and support for commercial and advertising campaigns.


Create and adapt to the English, French, Russian and Spanish language of advertising and promotional materials for potential customers .Distribution of information through direct contact New Counsel: Law Firms, Real Estate, Construction, travel agencies, banks, and industrial and commercial enterprises. Preparation and support for trade fairs, exhibitions in Spain, Russia, Kazakhstan and Ukraine, either directly or "virtual" visit. Support in visa procedures, or simultaneous translation throughout the negotiation process, presentation, signing contracts etc. Organization of tours to Spain, Russia, Kazakhstan and Ukraine visits.



Continuing professional assistance throughout the process of introducing into Spain and Russia, selection and presentation of partners and local partners, selection of opportunities for your business, negotiating effective agreements, monitoring and advisory and investment projects.


Skills:


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Services d'enregistrement de sociétés en Russie

"New Counsel" offre des services d'enregistrement de sociétés en Russie, y compris:

- LLC (SARL)
- CJSC (SA)
- OJSC (Open Joint Stock Company)

Des informations détaillées sur la procédure, le temps, le coût et les aspects clés de la création d'une entité juridique dans la Fédération de Russie:

Enregistrement d'une entreprise. Coût.

Service                                                                                                                       Prix, Euro, hors VAT

"tout compris standard" de la constitution


- LLC (SARL)                                                                                                                              1500                                    
- CJSC (SA)                                                                                                                               3500
- OJSC (Open Joint Stock Company)                                                                                    5000

Services supplémentaires


- Le développement d'un paquet non-standard de la constitution                    à partir de 1500
- L'ouverture du compte bancaire et de rapports Revenue Service                                   300
- L'exécution du contrat par le système de la banque-client                                                 250
- Obtenir des certificats de la caisse de retraite, Caisse de sécurité

sociale et d'assurance maladie obligatoire                                                                            250                                                                                                                                  

.
 
Les prix sont valables dans le cas si la société est enregistrée à Moscou. Dans le cas de l'inscription de la société dans d'autres villes russes prix peuvent varier plus ou moins.



Durée de l'enregistrement


Service                                                                                                           jours de travail


- Préparation d'un ensemble standard de documents                                          1

- Notarisation et soumettre les documents d'enregistrement                                1

- Contrôle et enregistrement de la société avec FTS                                           5

- Obtenir les codes du Comité d'État de la statistique                                          1



Une inscription complète de l'entreprise avec l'ouverture du compte bancaire, l'inscription à la Caisse de retraite, la Caisse de sécurité sociale et le Fonds de l'assurance maladie obligatoire peut durer de 2 semaines à 1 mois.


Dans le cas d'établissement ou d'enregistrement CJSC, OJSC une action préalable dans le Service Fédéral des marchés financiers est effectuée après l'achèvement de l'enregistrement de la société dans le service fiscal de la Fédération, aussi l'obtention de codes de la Commission nationale des statistiques et l'ouverture de compte bancaire, peuvent prendre 20 à 30 jours de travail.


Sélection de l'adresse légale de la société en Russie


Nous ne recommandons pas l'achat/location d'une adresse aux propriétaires des domiciles de la société:


- Vous pouvez recevoir une réponse négative de FTS dans l'enregistrement LLC en raison de la présentation de documents à cette adresse pour enregistrement massive, qui deviendra un problème de temps et d'argent;


- Dans la plupart des cas FTS envoi des documents pour l'inspection a une adresse par certifié RF mail à l'adresse indiquée dans le registre et on peut pas les recevoir.


- Les certificats d'enregistrement avec la Caisse des pensions, la sécurité sociale et Caisse d'assurance maladie obligatoire seront également envoyés à l'adresse indiquée dans l'enregistrement et si les documents son pas reçus sera un coût de récupération ultérieure et de l'argent;


Si vous n´avez pas des informations sur les documents et les applications mentionnées ci-dessus, car ils sont pas reçus les conséquences peuvent être:


- Compte bloqué

- La perte de clients et fournisseurs

- Perte de la propriété de l'entreprise

- La responsabilité administrative et fiscale


La meilleure solution est:


Gratuit:
- Adresse réelle du bureau / entrepôt

- Adresse du domicile du directeur / fondateur et directeur


Paiement:
- Contrat d'un bail directement avec le propriétaire

-Contrat de bureau commercial avec messagerie obligatoire et des services de secrétariat


 
Proposition New Counsel


Adresse fiscale avec des garanties "New Counsel»


Nous offrons siège social dans le même bâtiment Inspection Service fédéral des impôts

n ° 2 de Moscou avec le courrier, e-mail et secrétaire.


Gamme de prix du service sont:

- 300 euros / mois

- 200 euros / mois (dans le cas si New Counsel prend le service comptable ou de représentation légal de la société)

 
L'obtention des permis de travail pour les citoyens étrangers en Russie


"New Counsel" fournit des services pour l'obtention de permis de travail pour les ressortissants étrangers qui sont arrivés dans la Fédération de Russie


1. Prix et étapes de travail

Service                                                     Prix, Euro, hors TVA

Préparation de documents et présentation de documents

assemblage requis au Conseil de Service de l'immigration                                             400



Préparation et envoi d'un avis au nom de la société:


- Au FMS FR (au moins 3 jours ouvrables de

la signature de l'accord avec un citoyen étranger)

                                                                                                                 500(courier) 800 (personellement)

- Au Service territorial pour l'emploi (dans les

3 jours ouvrables de la signature avec le citoyen étranger)


- Aux autorités fiscales (dans les 10 jours suivant la signature

contrat avec un citoyen étranger)





2.Délai de permis


Le terme de la procédure sur notre soutien dure 2-3 semaines.


New Counsel – le soutien en 40 regions de la Russie:


St. Petersburg Kirov Ryazan

San Petersburgo

Kirov

Ryazan

Arkhangelsk

Krasnodar

Samara

Bryansk

Krasnoyarsk

Stavropol

Vladimir

Kursk

Syktyvkar

Volgogrado

Lipetsk

Tambov

Vologda

Murmansk

Tver

Voronezh

Nizhny Novgorod

Tyumen

Ekaterimburgo

Novosibirsk

Ulyanovsk

Izhevsk

Omsk

Khabarovsk

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Orenburg

Cheboksary

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Permanente

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